شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) هي شركة متخصصة في جمع وتحليل واستخدام المعلومات الائتمانية لإعداد سجلات وتقارير الائتمان وتصنيف العملاء الأفراد والشركات. كما تعمل الشركة على تطوير أدوات تحليل المخاطر والبيانات ذات الصلة وفقًا لأحكام القانون رقم 9 لعام 2019 ولائحته التنفيذية، الخاصة بتنظيم تبادل المعلومات الائتمانية. وتلتزم ساي نت بتقديم مجموعة متكاملة من الخدمات المهنية في مجال المعلومات الائتمانية للقطاع المصرفي، والكيانات المالية، والجهات التي تقدم خدماتها للأفراد، وذلك عبر أحدث التقنيات المعتمدة عالميًا. كما تضم الشركة فريقًا من الخبراء المتخصصين، الذين يسهمون في توفير خدمات متطورة للمشتركين في مجال المعلومات الائتمانية.
تأسست شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية في عام 2001 وبدأت أعمالها في أبريل 2003.
شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) هي شركة مساهمة كويتية مقفلة يشترك في ملكيتها بنك الكويت المركزي وعشرة بنوك وخمسة شركات مالية.
الكيانات التي من الممكن أن تشترك في شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) هي إحدى الكيانات التالية: الكيانات المصرفية وشركات التمويل والاستثمار وشركات بيع وتأجير السيارات وشركات الإلكترونيات وأي كيان آخر يقدم تسهيلات وخدمات ائتمانية.
تتخذ شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) إجراءات فنية صارمة لضمان أمان جميع البيانات والمعلومات التي تجمعها. ولا يمكن الوصول بشكل غير قانوني إلى قاعدة البيانات بسبب الإجراءات الأمنية المستخدمة في الشركة. شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) حاصلة على شهادة سرية المعلومات من منظمة آيزو (ISO 2700:2013).
تعمل شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) وفقًا لأحكام القانون رقم 9 لسنة 2019 بشأن تنظيم تبادل المعلومات الائتمانية ولائحته التنفيذية.
يمكن للشركات الحصول على تقريرهم الائتماني بزيارة المقر الرئيسي لشركة ساي نت، أو عبر مؤسسات الإقراض التي يتعاملون معها.
تقدم شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) نوعين من التقارير الائتمانية: التقرير الائتماني التجاري والتقرير الائتماني الفردي. يحتوي التقرير الائتماني على معلومات شاملة عن الائتمان والبيانات الإيجابية والسلبية، ومؤشرات التصنيف الائتماني، بالإضافة إلى جميع التفاصيل المتعلقة بالتسهيلات الائتمانية الممنوحة للعملاء من الأفراد والشركات.
تتعدد مصادر المعلومات الائتمانية للعملاء (الأفراد أو الشركات)، حيث تشمل البنوك، وشركات الاستثمار، وشركات التمويل، والمؤسسات التجارية الأخرى التي تقدم تسهيلات ائتمانية من خلال البيع بالتقسيط للسلع والخدمات. بالإضافة إلى ذلك، تساهم أي جهات أخرى تمتلك بيانات ائتمانية أو معلومات حول مدى التزام العملاء بسداد التزاماتهم. يتم تحديث هذه المعلومات بشكل دوري وفقًا للضوابط المعتمدة من قبل ساي نت.
يمكنك الحصول على التقرير الائتماني الخاص بشركتك من خلال إحدى الطريقتين:
- زيارة مقر شركة ساي نت وطلب التقرير الائتماني، أو
- التقدم الى أحد مشتركي ساي نت (البنوك و الشركات) والتي يتعامل معها العميل ائتمانياً، وطلب الحصول على إصدار تقرير ائتماني له.
في جميع الحالات، يجب تقديم المستندات التالية:
- كتاب على الورق الرسمي المعتمد للشركة، موقع من مفوض رسمي ومختوم بالختم الرسمي (اضغط هنا للاطلاع على نموذج الكتاب).
- نسخة من السجل التجاري.
- نسخة من الترخيص التجاري.
- شهادة من وزارة التجارة والصناعة بأسماء المفوضين بالتوقيع عن الشركات المساهمة (رئيس أو نائب رئيس مجلس الإدارة أو الرئيس التنفيذي).
- نسخة من اعتماد توقيع هؤلاء المفوضين.
- نسخة من تأشيرة السجل التجاري أو عقد التأسيس التي توضح بند الإدارة لشركات الأشخاص (المدير العام أو الممثل القانوني).
- نسخة من اعتماد توقيع المفوضين عن شركات الأشخاص.
- نسخة من البطاقة المدنية للمفوض بالتوقيع عن الشركة.
- البطاقة المدنية للشخص المفوض باستلام التقرير.
ملاحظة: يُشترط سداد الرسوم المستحقة.
يتيح لك التقرير الائتماني فرصة الاطلاع على سجل تعاملاتك والتزاماتك الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن التقرير تصنيفك الائتماني الرقمي. ومن خلال المراجعة الدورية لتقريرك الائتماني، يمكنك التحقق من دقة وصحة المعلومات الائتمانية الخاصة بك، والتي يتم تقديمها من قبل الجهات المشتركة في شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت).
يحتوي تقرير الائتمان على البيانات التالية:
- المعلومات الشخصية (حسب نوع العميل: فردي أو تجاري) – تشمل على سبيل المثال وليس الحصر : الاسم، نوع الهوية، رقم الهوية، الجنس، تاريخ الميلاد، تاريخ التسجيل، الجنسية، ومعلومات الاتصال.
- التسهيلات الائتمانية – توضح جميع التسهيلات الائتمانية النشطة والمغلقة، مثل القروض، بطاقات الائتمان، والتمويلات.
- سجل الدفع – يعرض تفاصيل الدفعات السابقة، بما في ذلك أي تأخيرات أو تخلف عن السداد.
- التصنيف الائتماني والدرجة الائتمانية – يقدم تقييماً للجدارة الائتمانية بناءً على السلوك المالي.
- المعلومات القانونية – تتضمن أي إجراءات قانونية تتعلق بالالتزامات المالية، على سبيل المثال وليس الحصر: تاريخ تسجيل القضية و تاريخ رفع الإجراء القضائي.
- تاريخ الاستعلام – تسرد الجهات التي قامت بالاستعلام عن التقرير الائتماني للعميل.
- المعلومات السلبية – تشمل تفاصيل المدفوعات المتأخرة، التخلف عن السداد، وأي بيانات سلبية أخرى تتعلق بالسجل الائتماني.
الجهات المشتركة في شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) والتي قامت بتزويد ساي نت بالمعلومات والبيانات هي المسئولة عن تحديث هذه البيانات ، ويتم التحديث بشكل يومي.
المعلومات السلبية هي أي معلومات تؤثر سلبًا على الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
يمكنك تقديم شكوى أو رفع نزاع إذا كنت تعترض على صحة أو دقة بياناتك الائتمانية الواردة في تقريرك الائتماني، شريطة أن يكون قد تم إصداره خلال آخر 15 يومًا.
يمكنك التقديم إما بزيارة مقر شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية (ساي نت) أو من خلال الوصول إلى الخدمات الالكترونية لساي نت (الموقع الإلكتروني - تطبيق الألواح الذكي). في كلتا الحالتين، سوف يتعين عليك ملء النموذج المخصص لهذا الغرض.
يجب عليك إرفاق نسخ من المستندات التالية:
- تقريرك الائتماني (الصادر خلال آخر 15 يومًا).
- بطاقة مدنية سارية المفعول للممثل القانوني للمنشأة.
- السجل التجاري ساري المفعول أو الرخصة التجارية للجهات التي ليس لديها رقم سجل تجاري.
- أي مستندات تدعم صحة الشكوى (إن وجدت).
يتم الرد على الشكوى المقدمة من العميل خلال 15 يوم من تاريخ ورود الشكوى إلى الإدارة المعنية في شركة شبكة الكويت للمعلومات الائتمانية "CINET".
في حال اعتراض العميل على ما جاء في رد الشكوى، فإنه يجوز له تقديم تظلم إلى الجهة الرقابية خلال 15 يومًا من تاريخ إخطاره بنتيجة فحص الشكوى.
إن الرأي المقدم من قبل مقدم المعلومات والبيانات بخصوص شكوى العميل هو رأي فني ولا يمكن الإستناد إليه أو إستخدامه كدليل إثبات في حال إحالة موضوع الشكوى إلى القضاء. كما لا يمكن أن يتم الرد على أية إستفسارات من العميل بإستثناء موضوع الشكوى المقدمة منه قيد الدراسة.
